Začali ste pracovať? Na týchto 5 vecí nezabudnite

Absolventi a mladí ľudia v prvej práci často žijú v presvedčení, že budovanie majetku a zabezpečenie seba samého môžu počkať, kým príde vyšší plat. Realita je však taká, že finančné návyky a základy, ktoré položíte v prvých mesiacoch zamestnania, určia, či o pár rokov budete finančne slobodní, alebo uväznení v nekončiacich splátkach.

Moja prax za vyše 14 rokov práce vo finančníctve hovorí, že väčšina ľudí práve túto tému podceňuje. Peniaze neodkladáte mne, ale sebe na horšie časy, prípadne na situáciu, keď nastane nečakaná udalosť. V prípade nečakaných udalostí zvyknú ľudia robiť nesprávne rozhodnutia. Napríklad sa zadĺžia drahým spotrebným úverom alebo minú všetky svoje rezervy na splnenie si spotrebného cieľa. Nezabudnite, že mať finančnú rezervu je základom finančnej gramotnosti a že ju tvoríte výhradne pre seba.

Druhou dôležitou oblasťou je ochrana vlastného príjmu, keďže mladý človek má pred sebou desiatky rokov aktívnej práce a jeho najcennejším aktívom nie je auto ani byt, ale schopnosť zarábať peniaze, čo znamená, že základné rizikové poistenie nie je zbytočným výdavkom, ale nutnou poistkou proti výpadku príjmu.

Tretím pravidlom je striktné vyhýbanie sa spotrebným úverom a lízingom na veci, ktoré strácajú hodnotu, pretože financovať dovolenku alebo nový telefón cez nevýhodné pôžičky je cestou k postupnému zničeniu vlastného rozpočtu.

Štvrtým pilierom je začatie pravidelného investovania už od prvých zarobených peňazí, kde vďaka času a sile zloženého úročenia môžu aj malé mesačné sumy, napríklad v ETF fondoch, výrazne prispieť k vášmu budúcemu majetku.

Piaty bod je návšteva odborníka. Niektorí ľudia si myslia, že na uzatvorenie produktu stačí navštíviť finančnú inštitúciu a podpísať zmluvu. Pri jednoduchých produktoch, ako je povinné zmluvné poistenie, to môže byť v poriadku. Pri komplexnejších produktoch je však spravidla potrebná aj dôsledná finančná analýza klienta. Súčasťou kvalitnej analýzy je v prvom rade aktualizácia súčasného stavu, v ktorej je najmä zahrnutá výška majetku, záväzkov a aktuálna finančná situácia klienta. Taktiež prehodnotenie doteraz uzavretých finančných produktov. Cieľom analýzy je naplánovanie stratégie vo všetkých oblastiach, ktoré klient potrebuje riešiť, od tvorby rezervy cez vhodné zabezpečenie príjmu a dlhodobé investovanie až po riešenie najvýhodnejšej hypotéky.

Rozhodnutie začať hneď od začiatku správne je len na vás. Práve zamyslenie sa nad svojou budúcnosťou je prvým krokom, aby ste sa v nej mali lepšie. Neprídem asi s ničím novým, ak vyjadrím obavu nad tým, v akom veku pôjde dnešná mladá generácia do starobného dôchodku a v akej výške tento dôchodok bude. Dôvod je jednoduchý – obyvateľstvo starne a peňazí v dôchodcovskom systéme bude málo. Nejde pritom zďaleka iba o dôchodky.

Myslite na budúcnosť. Je rozumné si predstaviť, kde sa vidíte o 10 alebo aj 20 rokov. Možno sa budete skôr zamýšľať nad tým, ako zabezpečiť čo najlepšiu budúcnosť pre svoje deti. Možno by ste radšej cestovali po svete a skúšali nové veci. Motivácií a cieľov je nekonečno, ale treba si uvedomiť, že čím skôr za nimi vykročíte, tým bližšie k nim budete. Táto cesta možno nebude taká vzrušujúca ako žitie pre tento moment, ale budúce ja sa vám určite poďakuje.

Upozornenie: S investovaním sa spája riziko. Minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov. Hodnota investícií sa môže zvyšovať aj znižovať a návratnosť pôvodne investovanej sumy nie je zaručená.