Zabezpečenie detí: Emócie bokom, rozhodujú čísla a čas

Dať deťom do života čo najlepší štart je prirodzeným cieľom každého rodiča. V praxi sa však často stáva, že v dobrej viere uzatvárame produkty, ktoré namiesto očakávaného kapitálu prinesú v osemnástke len sklamanie z minimálneho zhodnotenia. Ak chcete dieťaťu vybudovať skutočný finančný majetok na vzdelanie či prvé bývanie, je nevyhnutné odčleniť emócie a pozrieť sa na fakty – konkrétne na čísla a časový horizont.

Kritickou chybou býva spájanie poistenia a sporenia do jedného balíka (investičné a kapitálové životné poistenie). Tieto kombinované produkty so sebou často nesú vysoké poplatky, menšiu prehľadnosť a výnosy, ktoré nemusia poraziť ani infláciu.

Životné poistenie má kryť závažné riziká, akými sú kritické choroby či trvalé následky úrazu. Tvorba kapitálu však vyžaduje úplne iný nástroj. Tieto dva svety musia stáť na samostatných zmluvách.

Pri dlhodobom horizonte (15 až 20 rokov) je vaším najväčším spojencom čas a efekt zloženého úročenia. Aj nižšia, no pravidelná mesačná suma môže v správnom prostredí vytvoriť zásadný majetok. Peniaze, ktoré deti budú potrebovať až o mnoho rokov, preto podľa mňa nepatria na sporiace účty či vkladné knižky s nulovým úrokom. Pri takomto horizonte stojí za zváženie široko diverzifikované akciové ETF fondy, ak počítate s tým, že ich hodnota počas rokov kolíše. Rozdiel v konečnej sume medzi bankou a indexovým ETF portfóliom môže byť po rokoch výrazný, no nie je zaručený.

Zásadným argumentom pre ETF fondy je navyše aktuálna legislatíva na Slovensku: príjem z predaja ETF obchodovaných na regulovanom trhu je po uplynutí jedného roka od ich nadobudnutia oslobodený od dane z príjmov fyzických osôb, ak nie sú obchodným majetkom. Pri bankových produktoch sa vám z každého pripísaného úroku automaticky zrazí 19 % daň.

Budovanie rodinného zázemia nie je o jednorazových gestách, ale o disciplinovanej stratégii, ktorej cieľom je prekonať infláciu a ustáť aj dočasné výkyvy trhu. Chcete vedieť, ako správne nastaviť investovanie pre vaše deti, aby ste im v dospelosti odovzdali reálny kapitál a nie len nevýhodné zmluvy? Dohodnime si stretnutie a pozrime sa na vaše možnosti spoločne.

Upozornenie: S investovaním sa spája riziko. Minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov. Hodnota investícií sa môže zvyšovať aj znižovať a návratnosť pôvodne investovanej sumy nie je zaručená.