Oplatí sa poistenie hypotéky priamo v banke?

Keď si vybavujete hypotéku, banka vám takmer automaticky ponúkne poistenie schopnosti splácať úver priamo k zmluve. Často k nemu pridá aj zľavu z úrokovej sadzby. Získate tak nižší úrok a zároveň vyriešite krytie v jednom kroku. Aký je však reálny rozdiel medzi poistením z banky a samostatným poistením?

Nedávno ma oslovil klient, ktorý nad bankovým poistením vážne uvažoval, pretože mu banka sľúbila zľavu z úrokovej sadzby. Znelo to výhodne, no pred podpisom sa chcel poradiť. Keď sme si prešli podmienky ponuky, upozornila som ho na dva vecné detaily. Bankové poistenie bolo balíkové, krylo len vybrané riziká a nereflektovalo jeho individuálnu situáciu. Druhým faktom bolo, že poistenie bolo pevne zviazané s touto konkrétnou hypotékou – pri prípadnom refinancovaní do inej banky by poistenie automaticky zaniklo. Keď sme si prepočítali celkovú matematiku, zistili sme, že úspora na úroku bola nižšia než cena balíkového poistenia. Namiesto toho sme nastavili samostatné rizikové životné poistenie, ktoré mu zostáva bez ohľadu na banku a kryje presne to, čo potrebuje.

Zľava na úroku nemusí automaticky znamenať najnižší celkový náklad.

Úspora na úrokovej sadzbe býva niekedy nižšia ako cena samotného bankového poistenia. Bankové poistenie býva skupinovým produktom so štandardne nastavenými podmienkami pre všetkých, zatiaľ čo individuálne poistenie sa nastavuje presne podľa zdravotného stavu, veku, povolania a potrieb konkrétneho človeka.

Pri výbere poistenia k hypotéke je preto užitočné porovnať si celkovú matematiku: spočítať si splátku so zľavou a bankovým poistením a porovnať ju so splátkou bez zľavy v kombinácii s individuálnym poistením. Rovnako je dôležité sledovať, či poistenie kryje invaliditu (aj čiastočnú), kritické choroby, trvalé následky úrazu a iné riziká, ktoré najčastejšie ohrozujú schopnosť splácať úver.

Máte k hypotéke dojednané poistenie v banke alebo o ňom uvažujete a chcete vedieť, ako máte nastavené krytie? Pozrieme sa na vaše poistné podmienky, prepočítame celkové náklady a porovnáme ich s individuálnymi ponukami poisťovní, s ktorými spolupracujem. Konzultácia je bezplatná – osobne aj online.