Kedy sa oplatí refinancovať hypotéku?

Mnoho ľudí si myslí, že refinancovanie hypotéky je len o porovnaní dvoch čísel v kalkulačke. Vidia nižšiu úrokovú sadzbu o pár desatín percenta a nadšene sa vrhajú do zmeny. Pravda je však taká, že samotný úrok je často ten najmenší detail. Refinancovanie sa oplatí vtedy, keď vám celkovo zníži preplatenie úveru, skráti dobu splácania alebo vyrieši vašu životnú situáciu – napríklad keď potrebujete zlúčiť viac nevýhodných úverov do jedného.

Pred pár mesiacmi ma oslovil klient, ktorý chcel odísť zo svojej banky len preto, že mu iná ponúkala o niečo nižší úrok. Na prvý pohľad to znelo ako jasná výhra. Keď sme sa však pozreli na celkový obraz, zistili sme, že bol mimo výročia fixácie, takže by za predčasné splatenie platil poplatok – zákon ho obmedzuje na najviac 1 % zo splatenej sumy. K tomu by musel zaplatiť poplatok za spracovanie nového úveru, nový znalecký posudok a kolky na kataster. Všetky tieto poplatky by mu okamžite zmazali očakávanú úsporu a zmena banky by preňho nemala žiaden zmysel. Namiesto odchodu sme radšej dohodli zníženie úroku v jeho súčasnej banke.

Refinancovať hypotéku za každú cenu je chyba. Ak vám niekto sľubuje okamžitú úsporu bez toho, aby poznal vaše ciele na najbližších 5 až 10 rokov, hazarduje s vašimi peniazmi. Každá zmena banky so sebou nesie sprievodné poplatky, riziko novej fixácie v nevhodnom čase a stratu vybudovanej pozície. Ak plánujete nehnuteľnosť do dvoch rokov predať alebo očakávate zmenu príjmu, refinancovanie môže byť doslova drahý prešľap.

Ak premýšľate nad refinancovaním, nepozerajte sa len na výšku úrokovej sadzby. Dôležitá je celková preplatenosť – či robíte refinancovanie k výročiu fixácie, či vám hrozí poplatok za predčasné splatenie, či sa popri tom zlučujú aj iné úvery, koľko reálne ušetríte a aké sú všetky sprievodné poplatky za spracovanie úveru, znalecký posudok či kolky na kataster.

Neviete, či sa refinancovanie oplatí práve vám? Pošlite mi parametre vašej súčasnej hypotéky a spoločne sa pozrieme na to, či má pre vás zmena zmysel, alebo je výhodnejšie zostať vo vašej banke. Konzultácia je bezplatná – osobne aj online, pokojne sa ozvite.